博鱼官方下载银行理财是我们老百姓会经常使用的投资工具，它的优点是利率要高于储蓄，相对的风险又小于基金、股票之类的投资。

　　银行理财产品是我国商业银行在法律法规核定的范围内，运用银行在专业市场上的一些专业投资能力，按照既定的投资策略来代理投资者进行投资推出的理财产品。我们现行的理财产品是资管新规后的规定。

　　根据投资性质不同，分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

　　混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

　　银行理财产品的风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定，包括谨慎性产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡性产品（R3）、进取型产品（R4）以及激进型产品（R5）。

　　R2风险评级为较低，适合稳健性的投资者。R1和R2，投资范围相似，多数是银行间、交易所市场债券、资金拆借、信托计划以及其他金融资产等。

　　R3风险评级为中等，适合平衡性的投资者。这一级别的产品除了可以投资于债券、同时存放等低波动性金融产品外，还能投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，不过后者的投资比例不超过30%。

　　R4风险评级为中高，适合积极性投资者，该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等波动性高的金融产品比例可超过30%，不但不保证本金偿付，而且本金风险较大。

　　R5风险评级为高，适合激进型投资者。这个级别的产品可完全投资股票、外汇、黄金等波动性高的金融产品，也可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资。

　　在购买银行理财产品过程中，我们生活中也会遇到一些问题，如何避免这些问题来实现我们收益的最大化呢？

　　银行理财由原来的预期收益型产品变为净值型产品。没有了预期收益，取而代之的是产品过往运作情况，也就不能承诺未来，只揭示过去。

　　产品的具体表现则随行就市，净值跟随市场起落，波动成为产品的内在属性，对产品卖方来讲，这其实要求银行等产品管理方具备更加专业的投资管理能力，更加完善的风险管理制度。

　　截止3月底，全市场就有2200只银行理财产品净值跌破1元面值，包括不少中低风险（R2）产品也出现‘破净’风险。

　　我们举个例子，理财产品一般发售之初都会有个募集期，这个募集期可能是两到三天，也可能是半个月不等。那么在募集期间是没有任何收益的，顶多是按照活期存款利率来计息。所以要合理规划资金空档期。

　　很多银行的理财产品都属于保险公司代销的，而且银行销售人员也会给投资者销售这款理财产品，因为他要推业务，他也要挣这笔代理费，所以很多银行的投资者都会被忽悠，自己买了保险还不知道。

　　我发现，特别是老年的投资者，他们更关注理财产品的时间、收益，但是通常不会去看理财产品的合同。

　　我建议在听到柜台人员相关的宣传之后，还要关心一下合同具体是怎么约定的，这样可以很好地判断这个产品到底是理财产品还是保险产品。

　　同时，要做到知己知彼，独立判断，通过正规渠道获取金融知识与信息，才能更好地认识自己、保护自己。