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博鱼电竞竞技等五部门联合发布的“金融支持前海30条”提出,支持在前海合作区设立领先的深港金融科技研究中心或实验室。粤港澳大湾区数字金融正迎来发展机遇。
“‘金融支持前海30条’提到的相关举措,对推动全面数字化的虚拟业务、虚拟保险业务落地大湾区等,是具有历史意义的一步。”众安国际总裁许炜向南方财经全媒体、21世纪经济报道记者表示。
早在2018年,众安刚落地香港时,“我们在想,可以把什么带给香港金融市场。”许炜表示,“把科技和金融市场相结合,这是我们可以带给香港的。”
随后,众安于2019年成为香港首间持牌虚拟银行,并于2020年3月正式开业。据了解,众安银行的技术中心就设在深圳,客服运营中心设在佛山。众安银行的股东之一众安科技设在深圳前海,有不少技术团队在此办公。
“目前,我们的用户数量已突破70万规模,远超预期,其中,有1/4的香港年轻人持有我们的卡。”许炜认为,虚拟银行的发展不仅推动了香港银行业数字化转型,基于深圳的技术团队和香港的金融人才,金融科技领域的实践也推动了大湾区跨境金融发展。
南方财经全媒体:“金融支持前海30条”为粤港澳大湾区数字金融、跨境金融的发展带来了哪些机遇?
许炜:深港协同发展下,有个词很火就是“双向奔赴”。随着粤港澳人员往来全面恢复,“一小时大湾区生活圈”按下加速键。
在此前后,深港两地陆续发布了加速湾区融合的政策,推动了人才、市场、金融、机制等诸多层面的互联互通。其中,我们认为最重要的就是人才的流通。
在金融科技领域,深圳具有人才优势,是许多银行拓展香港市场的技术基地。深圳可为香港金融科技创新提供人才动力;而香港可利用国际金融中心的地位优势,两地协同推进大湾区金融科技发展。
众安银行的技术中心和客服运营中心就设在大湾区。我们的技术中心就设在深圳,客服运营中心设在佛山。众安银行的股东之一众安科技设在深圳前海,有不少技术团队在此办公。前海积极支持众安在大湾区的业务发展,无论是在政策辅导,还是创新推动上,都给到有力的建议和指导。
许炜:“金融支持前海30条”提出了便利香港居民开立内地银行账户、便利香港专业人士执业等措施,这对全面数字化的虚拟银行、虚拟业务落地有很大的意义。
作为大湾区的金融科技企业,我们结合自身业务发展积极参与到湾区发展中,也希望支持香港数字金融发展的相关政策快速落地。我们将在满足两地法律法规的基础上,为“港人北上”、湾区居民走向世界提供全面的金融服务。同时,借助金融科技更好更快地服务中小微企业,做好中小企业出海的金融服务助手。
许炜:大湾区一小时生活圈越来越紧密,互联互通更加无缝、顺畅。将来,大湾区数字金融领域有很多应用值得探索。
我们近日发布的《“港人北上”消费趋势报告》也提到了这一趋势。报告显示,单是国庆假期期间,众安银行香港用户在内地的日均消费已超越9月整体水平,总交易金额增加近3成,交易次数亦录得超过4成增长。
报告发现,自今年暑假开始起,年轻用户已成为到内地休闲娱乐的新力军,近4成消费来自18-25岁用户,而35岁或以下用户的消费占比更高达7成;流动支付方式亦较受用户欢迎,占内地消费总交易金额的75%。
许炜:我们紧抓大湾区金融互联互通建设的关键点,推动银行业数字化转型、大湾区跨境金融发展等业务机遇。
比如,随着虚拟银行的发展,用户逐渐养成数字化的消费习惯。香港的无卡消费用户占比日渐增长,这些用户消费更加频繁、消费金额会更高。
再如,金融科技手段实现“线上开户”,这是香港虚拟银行初期面临的普遍困境。在内地,有公安联网核查、银联四要素等非常完善的基础设施,但在过去的香港却是一片空白。我们只能自研证件验真、人脸识别、人证比对等技术,通过远程eKYC的方式,在香港当时还没有“中央数据源”的情况下完成对用户信息审核,合规实现远程开户。这一技术也同时赋能给10多家香港本地大型机构。
此外,虚拟银行也推动了跨境金融的发展。在大湾区“一小时生活圈”中,人员跨境流动频繁,虚拟银行也为有跨境消费需求的用户提供便利的支持。
许炜:我们用金融科技创造价值,提升用户体验。这背后离不开技术团队的支持和敏捷的步调。我们的APP几乎两周便会迭代一次,加入新功能,比香港传统银行提前半年到一年的时间。
众安在成立后不到三年时间,产品线从传统的存贷汇拓展至、投资等各领域,基本涵盖零售金融大部分产品类别。因为我们借鉴了很多互联网产品开发思路,用敏捷方法把业务、运营、合规各个条线整合在一起。这背后就是金融科技的力量。数字银行产品开发需要科技的支撑,方可支持敏捷开发的节奏。
在此过程中,相比技术本身,我们更关注技术能干什么。众安实现了关键服务的技术自研,例如在线开户、智慧客服等以提升用户的获得感和使用体验感。
作为数字银行,也应发挥数据和技术的差异化能力服务于实体经济。我们是香港中小微开户最方便的银行之一,最快2小时就可以完成企业开户。同时,作为中小企业出海的金融服务助手,众安银行也在探索相应的产品服务,借助金融科技更好更快服务中小微企业。
我们觉得,未来还有很多应用场景需要数字银行赋能,数字银行将通过科技力量、数据力量,在打开新市场、拓展新业务的同时,赋能实体经济高质量发展。
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