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博鱼App最近看到雪球基金会员群里有友友们讨论起了定投(会员群氛围真的很好!想进的快扫码加小雪!),有经验的投资者们一早就get定投姿势、享受投资收益,但也还有些投资小白对定投有一些疑惑。
基金定投全称为基金定期定额投资,是指在一定时期内,每隔预设的固定时间,将固定的金融投资到指定的公募基金中,举个例子,在1年内每隔2周花200元投资同一只基金。这种投资方法通过分批投入、积少成多,有效地帮助投资者平滑投资成本,降低择时风险。
注:择时风险就是原本想要低买高卖,但由于看不准、担心波动等因素高位买入或盈利前卖出而导致亏损。
基金定投是长钱,是长期的财务规划,更适合养老、子女教育等长期理财目标。而一次性投资的理财目标,就简单多了,那就是尽可能不错过任何一个牛市,尽可能在牛市里博取高收益,尽量不亏或少亏。
对于一次性投资而言,想要赚钱,必须低买高卖,找到合适的买点很重要,一旦买错,要能够及时止损而不是盲目持有。
基金定投则不同,因为它无需择时,也就不用止损,要的是坚持。由于每一笔投入的钱都是小钱,最初的买点并不重要,从低点开始定投,收益一定不差,万一不幸从高点开始定投,时间拉长也能赚钱。
定投本身是一种“定时定量投资法”,它是一种适合工薪阶层零星式的分散性理财方式,目的是保值、增值,并非以跑赢指数或大多数基金经理为目标。定投不适合超级投资者(就是利用市场非理性获取超额收益的人),之前提到的巴菲特建议人们定投指数基金,但是他自己从不买定投,因为他就是超级投资者,一次性投资才是他的最佳选择。
①一次性投资:如果用1万元的本金在期初购买了一只基金,10个月后这只基金的单位净值是1.3元,那么收益就是30%
②定投:把1万元分成10笔、每个月进行1000元的买入,10个月后,由于基金在这一期间有波动,平均成本被摊薄至0.9379元,收益率是38.61%
其实,定投的奥妙非常简单,就是在基金下行时,每次的定投都以更低的成本买入了基金,等涨起来卖出的时候,平均的买入成本更低,定投收益率也就比一次性投资收益率更高了。
低吸高抛的道理大家都懂,自己实践起来却非常难,定投则提供了一种“无脑躺赢”的方式,让我们省心省力地做投资、赚收益。
一般来说,建议将可支配收入的10%~30%用于定投。同时,考虑到通货膨胀和未来收入增速,可以设置本金逐年递增。当然,这个设置是因人而异的,如果你是新手小白,那么每次只投10块钱体验一下也不是不行
定投是一种长期理财方式,对其一定要有合理预期。一般定投指数基金,能实现年化8%~12%的年化收益,结合低估定投,能实现10%~15%的年化收益。
定投是一种利用市场波动来实现收益的策略,定投波动大的产品会比波动小的效果更好,因此货币基金不是推荐的投资标的。同时,能让你心甘情愿买入并长期持有的,一定是你眼中最优质的核心资产,比如核心指数基金、享有长期行业红利的长牛型基金。定投的逻辑就是:坚信你自己选的资产能够在漫长岁月中带来收益。
要根据自身风险偏好制定适合自己的基金组合配比,定投多少指基、多少债基、多少股基,需要结合自己风险承受能力做好配置。在配置宽基指数时,要降低相关性,例如可以用“红利指数+沪深300+中证500”这样的组合方式来提高持仓稳健性。
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