博鱼（记者 吴芳）如果你有闲钱，打算如何理财？近日，融360数字科技研究院监测的数据显示，今年6月，银行网点定期存款各期限平均利率均环比下跌，其中2年、3年期跌幅较大，分别为7.8BP、11.4BP，3年期平均利率为2.996%，今年以来首次跌至3%以下。

　　从不同类型银行利率调整情况来看，6月份各类银行定期存款利率均整体下调，其中城商行、农商行调整范围更广，各期限存款平均利率均下跌；国有银行、股份制银行主要下调长期存款利率，其中2年期利率跌幅分别为8.9BP、8.4BP，3年期利率跌幅分别为1.5BP、1.05BP，国有银行利率跌幅更大一些。

　　利率调整之后，股份制银行3个月~1年期存款平均利率最高，城商行2年~5年期存款平均利率最高，国有银行各期限存款利率依然垫底。

　　记者查询多家银行的手机银行发现，银行的长期定存利率普遍降至3.0%以下，如：工行的3年期、5年期定期存款年利率最高可至2.85%、2.9%；光大银行的3年期、5年期定存，参考年利率分别为2.5%和2.55%；渤海银行的整存整取，2年期、3年期和5年期，年利率分别为2.3%、2.8%和2.8%。

　　不过，也有部分银行推出购买起点较高的定存产品，如5万起购，存3年期，年利率达3.0%；个别银行5年期定存产品，年利率达3.25%。

　　数据显示，各类银行大额存单各期限利率调整情况均不一致，有涨有跌，其中2年、3年期利率下调居多。

　　利率调整之后，城商行大额存单整体利率水平最高，3年及以内期限平均利率均领先，其次是农商行，略低于城商行，其中5年期平均利率最高；国有银行大额存单利率最低，其次是外资银行。

　　一家股份制银行的手机银行显示，2年期、3年期大额存单年利率分别为2.7%和3.3%。但均已显示售罄。

　　记者查询工商银行、农业银行、光大银行、渤海银行、长沙银行等多家银行手机银行发现，随着存款利率的走低，国有银行大额存单利率几乎降至3%以下，多家为2.9%；部分股份制银行年利率超3.0%的大额存单产品显示已售罄。

　　“利率超3.0%的大额存单基本靠抢，”长沙一家银行的理财经理介绍，目前有推出针对新客的大额存单产品，利率相对高一点。

　　融360数字科技研究院分析师刘银平表示，二季度以来银行存款利率普遍下调，但是不同银行的调整幅度不一，不同银行的存款利率差距较大，同一家银行在不同地区的差距可能也比较大。对于部分地区出现“存款特种兵”的现象，刘银平表示，跨境存款要考虑成本问题，包括路费、时间和人力成本等，如果多出的利息能全部覆盖多出的成本，那么跨境存款就有利可图。不过在异地存款之前，最好在当地多考察一下不同银行的存款利率情况，有可能当地也有存款利率较高的银行。

　　“存款利率下行是趋势，投资者应该根据自己的风险承受能力进行理财，‘鸡蛋不要放在一个篮子里’，可以每类产品都配置一些。比如，可以将70％的理财资金投向定存、大额存单、储蓄国债等稳健产品，剩下的30％理财资金购买银行理财、基金、股票等具有波动性、但收益相对较高的产品。”理财师提醒，购买理财产品前应“货比三家”，看清楚产品条款。