博鱼官网刚满27岁的小刘精通外语。三年前大学毕业后，他就在不同的单位从事过翻译工作，如今在家自接一些翻译的业务，成为自由职业者。小刘的收入水平还算稳定，每个月在4000-5000元之间。妻子小王是做销售工作的，每个月工资加上各种补贴4000元左右。

　　现在小刘和妻子住在小刘父母提供的房子里，房屋产权在小刘父母手中，他们每月只需要缴纳200元左右的物业管理费。小刘和妻子每个月的衣、食、行的费用基本在2600元左右，水电燃气费、上网费、电线元，其他日常购物的花销约400元，综合以上，他们的基本生活开销大约在3700元。

　　与此同时，小刘特别喜欢摄影又经常冲印照片，还喜欢收藏 DVD / VCD 碟片等，这些爱好让他每个月都要花400元。他们都喜欢买书和杂志，如《瑞丽》《国家地理》等每期必买，两人每个月需要花将近600元。除此之外，他们每周一起出去游泳1-2次，加上来回打车费用，每月大概需要600元。两人偶有小病，每个月医疗费用大约需要200元。还有就是平时给父母买些礼品，朋友聚会吃饭、旅游等，这类费用每月大概在2000元左右。算下来，这些非必要生活开支达到了3800元。

　　总体来看，两人月收入总共8000多元，支出达到了7500元以上，基本“月月光”。目前小两口还没有买车也没有考虑生娃，手里没有任何积蓄。

　　本期理财规划师指出，像小刘夫妇这样的年轻“月光族”，虽然现在过得潇洒，但是没有积蓄，就没有任何抵御风险的能力。两人未来也会面临育儿、养老等压力，攒钱、理财是必需的。理财专家给小刘夫妇提出了几个建议如下：

　　1.建立储蓄计划。建议小刘夫妇对每月的收入、支出进行计划，主要是节省下不必要的支出。每月做一份“个人财务明细表”，看看哪些支出是不合理的，是可以去掉的，若是可以去掉，就在下月的支出中做调整。每个月工资到账后，先拿出工资的1/3或者1/4纳入个人储蓄计划，可以先办理零存整取。虽然储蓄额只占工资的小部分，但是一年下来也会有不小的一笔资金，这会是小家庭投资理财的“第一桶金”。

　　2.制定保险规划。保险是家庭财务的防火墙。小刘夫妇可以用节省下来的钱购买必要的意外保险、健康保险和人寿保险。意外保险和健康保险可以缓解因意外或者疾病带来的经济压力，人寿保险则可以帮助被保险人尽到家庭责任。在选择保险产品时，应考虑保费、保额、保险期限等因素。年缴保费不能超过家庭总收入的10%。

　　3．尝试投资理财。有了积累的资金，小刘夫妇可根据个人的特点及具体情况做出相应的投资理财计划，如股票、基金、收藏等。这样的资金“分流”能够帮助他们克制以前大手大脚的消费习惯。需要提醒的是，在刚开始经验不足的时候先进行小额投资，以降低投资风险，慢慢积累经验。

　　4.学会自我克制。年轻多喜欢逛街购物或者网购，通常一逛街或者一上网就很难控制自己的消费。所以在逛街或者网购之前，应该先想好这次主要购买什么物品和大概的花费。此外，购物的时候，一定要学会货比三家，尽量以最低的价格买到所需的物品，这并非“小气”，而是一种成熟的消费经验。商家换季打折的时候是不错的购物良机，但是也应该注意自己的衣橱里面是否已经有了类似的衣服，以避免买来后闲置；同时，不要仅仅为了“便宜”而购物，这也是一种浪费。学会根据需要来消费，避免冲动消费。