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博鱼电竞手机app题主2-3万左右的资金,本金不大,即便是30%的收益,也没办法增值太多。建议先努力工作攒钱,再考虑投资。
A股上半年直接跌麻了。上证跌幅6%,深指跌幅13%,创业板跌幅15%,全市场无差别杀估值,不管是医药白酒这种价值型资产,还是新能源消费电子等成长行业,估值先给你跌个20-50%再说。
不仅A股跌,全球18个主要股指,上半年均都下跌。之前异常坚挺的美指,道琼斯、标普、纳斯达克三大指数,分别下跌15%、20.5%和29.5%,历史罕见。
河N、江X等地出现多起房产烂尾楼事件,风险甚至蔓延到一线城市。某大、某创、某茂的楼盘,更是炸雷不断,前两年绝大多数人眼中稳定增值的房市,居然也踩了雷。
房市的萎靡,也导致了信托的炸雷。前段时间某招代理的信托理财出事,就是因为买了房地产,连米哈you这样的大公司都中招了。
短期来看,根本原因上一波全球放水太多,泡沫吹的太大。受疫情的影响,全球经济又呈现下滑趋势,于是泡沫直接被戳破了。
长期来看,全球的经济增长放缓是主要因素,而且这种现象可能会变成常态。增长不在的情况下,投资自然就变难了,而且往后可能会越来越难。
而定期,我们以下图四大行数据为例,一年期定存利率在1.5%,三年期定存利率在2.75%,活期利率低于定期利率。
假设有人用100万存银行三年,如果只放活期,那么三年一共10500元利息,每月收益只有291元。
从储户的角度讲,活期和定期哪个更合适,要根据自己资金的使用情况来决定,日常生活的钱可以放活期,长时间闲置的钱可以放定期。
不过除了四大行外,其他银行的利率多少会存在一定差别,一些地方银行因为,定存利率会相对高些,比如2022年的宁波银行3年定存利率为2.8%,南京银行3年期利率为3.1%,类似这样的。
我们考虑理财储蓄产品时,要看他的风险和收益性,一般来说,风险永远和收益成正向增长的,收益型越高的理财产品,一般伴随的风险性就越高。
虽然这几年国债利率有所下降,比如说我们19年时国债三年利率是4%,5年期4.27%,但同期收益性对比上,国债这个利率水平,依旧要比同期国有大行的定存利率高出很多,而且还是免利息税的!
这就导致国债很抢手,虽然每年会发好几期三年期和五年期国债,但每期只有几百亿的额度,银行开售后,基本都是短时间内被快速抢光。
所以,想要存大额存单,先要银行有发行,而且银行的每期大额存单都有一个规模上限,到达上限就不能买了。
以20万为例,最低存入1个月利率1.54%,存入2年利率为2.94%,存入3年利率为3.85%。
有很多人不习惯买大额存单,原因是大额存单没有纸质存单,再加上部分银行的大额存单不支持自动转存,不如普通定期存款自动转存方便。
不过整体来说,大额存单属于性价比较高的银行存款产品,安全性高、效益性好、除了有金额门槛外,其他方面都不错。
一般都是投资储蓄产品,比如期限在1年内的银行存款、债券回购、中央银行票据等具有良好流动性的货币市场工具。
对于货币基金我们其实是很熟悉的,因为市面上就有两种常见的货币基金,大家肯定不陌生,第一个就是余额宝上的,比如我们之前常见的天弘余额宝货币基金,第二个就是微信余额中的华夏财富宝货币基金。
目前货币基金的收益水平一般也就在2%—3%左右,可能有的会出现略高于3%的时候,但超过4%几乎是不太可能的。
这部分投资股票的资金由于量不大,就可以在股票市场里使用比较灵活的策略,从而博取比纯债基金更高的单位收益。
总的来说,和100%投资债券的纯债型基金不同,纯债这种固收基金在资产配置上不会出现股票持仓,所以各家波动性基本差不多。
但是固收+产品,有很多灵活配置型产品会加大股票这种权益类资产配置,这就会导致其相对的风险和收益率也会高出很多。
一提到保险产品,大家第一印象就是复杂。但储蓄险并非如此,相反它非常好理解,大家可以直接把它简单粗暴的与存款对标。
你买了储蓄险相当于把钱存在了保险公司,未来能拿多少钱,都是在投保时就已约定好,并且写在合同里百分百确定的,不受市场波动或保险公司经营状况影响。
如果保险公司被依法撤销或宣告破产,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
上面已经跟大家详细复盘过银行存款。银行存款产品一般来说都是中短期产品,最低活期,最高五年,产品虽灵活,但每年产品的利率都在随市场不断变化,今年3%的收益,可能明年就只有2%了,
而且未来银行存款利率会随着经济增速降低,不断下降(如下图所示),欧美甚至降低为负利率了,我们的存款利率未来几十年也会逐步降低到很低的水平。
而储蓄险,更趋向于长期的储蓄。产品一般是5年及以上,买入即锁定利率,未来利率不变,很多增额终身寿险的递增比例在3.5%左右,保额3.5%的复利增长,持有时间越长,复利会越来越多。
(1)长期存款,我周边很多朋友都会每年存储蓄险,不存也花掉了,不如每年存点,以后能积攒一笔大钱
(2)存医疗费、存小孩教育金、存养老钱,平时每年存一点,时间久了,就是一笔可观的资金,关键时候可以顶大用
(3)资产配置,保底的钱。 任何时候,都要给自己留足保底的钱,5%-10%的比例配置长期储蓄,让自己最后能保命。
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