博鱼电竞手机app题主2-3万左右的资金，本金不大，即便是30%的收益，也没办法增值太多。建议先努力工作攒钱，再考虑投资。

　　A股上半年直接跌麻了。上证跌幅6%，深指跌幅13%，创业板跌幅15%，全市场无差别杀估值，不管是医药白酒这种价值型资产，还是新能源消费电子等成长行业，估值先给你跌个20-50%再说。

　　不仅A股跌，全球18个主要股指，上半年均都下跌。之前异常坚挺的美指，道琼斯、标普、纳斯达克三大指数，分别下跌15%、20.5%和29.5%，历史罕见。

　　河N、江X等地出现多起房产烂尾楼事件，风险甚至蔓延到一线城市。某大、某创、某茂的楼盘，更是炸雷不断，前两年绝大多数人眼中稳定增值的房市，居然也踩了雷。

　　房市的萎靡，也导致了信托的炸雷。前段时间某招代理的信托理财出事，就是因为买了房地产，连米哈you这样的大公司都中招了。

　　短期来看，根本原因上一波全球放水太多，泡沫吹的太大。受疫情的影响，全球经济又呈现下滑趋势，于是泡沫直接被戳破了。

　　长期来看，全球的经济增长放缓是主要因素，而且这种现象可能会变成常态。增长不在的情况下，投资自然就变难了，而且往后可能会越来越难。

　　而定期，我们以下图四大行数据为例，一年期定存利率在1.5%，三年期定存利率在2.75%，活期利率低于定期利率。

　　假设有人用100万存银行三年，如果只放活期，那么三年一共10500元利息，每月收益只有291元。

　　从储户的角度讲，活期和定期哪个更合适，要根据自己资金的使用情况来决定，日常生活的钱可以放活期，长时间闲置的钱可以放定期。

　　不过除了四大行外，其他银行的利率多少会存在一定差别，一些地方银行因为，定存利率会相对高些，比如2022年的宁波银行3年定存利率为2.8%，南京银行3年期利率为3.1%，类似这样的。

　　我们考虑理财储蓄产品时，要看他的风险和收益性，一般来说，风险永远和收益成正向增长的，收益型越高的理财产品，一般伴随的风险性就越高。

　　虽然这几年国债利率有所下降，比如说我们19年时国债三年利率是4%，5年期4.27%，但同期收益性对比上，国债这个利率水平，依旧要比同期国有大行的定存利率高出很多，而且还是免利息税的！

　　这就导致国债很抢手，虽然每年会发好几期三年期和五年期国债，但每期只有几百亿的额度，银行开售后，基本都是短时间内被快速抢光。

　　所以，想要存大额存单，先要银行有发行，而且银行的每期大额存单都有一个规模上限，到达上限就不能买了。

　　以20万为例，最低存入1个月利率1.54%，存入2年利率为2.94%，存入3年利率为3.85%。

　　有很多人不习惯买大额存单，原因是大额存单没有纸质存单，再加上部分银行的大额存单不支持自动转存，不如普通定期存款自动转存方便。

　　不过整体来说，大额存单属于性价比较高的银行存款产品，安全性高、效益性好、除了有金额门槛外，其他方面都不错。

　　一般都是投资储蓄产品，比如期限在1年内的银行存款、债券回购、中央银行票据等具有良好流动性的货币市场工具。

　　对于货币基金我们其实是很熟悉的，因为市面上就有两种常见的货币基金，大家肯定不陌生，第一个就是余额宝上的，比如我们之前常见的天弘余额宝货币基金，第二个就是微信余额中的华夏财富宝货币基金。

　　目前货币基金的收益水平一般也就在2%—3%左右，可能有的会出现略高于3%的时候，但超过4%几乎是不太可能的。

　　这部分投资股票的资金由于量不大，就可以在股票市场里使用比较灵活的策略，从而博取比纯债基金更高的单位收益。

　　总的来说，和100%投资债券的纯债型基金不同，纯债这种固收基金在资产配置上不会出现股票持仓，所以各家波动性基本差不多。

　　但是固收+产品，有很多灵活配置型产品会加大股票这种权益类资产配置，这就会导致其相对的风险和收益率也会高出很多。

　　一提到保险产品，大家第一印象就是复杂。但储蓄险并非如此，相反它非常好理解，大家可以直接把它简单粗暴的与存款对标。

　　你买了储蓄险相当于把钱存在了保险公司，未来能拿多少钱，都是在投保时就已约定好，并且写在合同里百分百确定的，不受市场波动或保险公司经营状况影响。

　　如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

　　上面已经跟大家详细复盘过银行存款。银行存款产品一般来说都是中短期产品，最低活期，最高五年，产品虽灵活，但每年产品的利率都在随市场不断变化，今年3%的收益，可能明年就只有2%了，

　　而且未来银行存款利率会随着经济增速降低，不断下降（如下图所示），欧美甚至降低为负利率了，我们的存款利率未来几十年也会逐步降低到很低的水平。

　　而储蓄险，更趋向于长期的储蓄。产品一般是5年及以上，买入即锁定利率，未来利率不变，很多增额终身寿险的递增比例在3.5%左右，保额3.5%的复利增长，持有时间越长，复利会越来越多。

　　（1）长期存款，我周边很多朋友都会每年存储蓄险，不存也花掉了，不如每年存点，以后能积攒一笔大钱

　　（2）存医疗费、存小孩教育金、存养老钱，平时每年存一点，时间久了，就是一笔可观的资金，关键时候可以顶大用

　　（3）资产配置，保底的钱。 任何时候，都要给自己留足保底的钱，5%-10%的比例配置长期储蓄，让自己最后能保命。